Refinanciar la deuda de una empresa utilizando una vivienda familiar como garantía
La empresa necesitaba reunificar deudas y no tenía inmueble propio. Un familiar del empresario aportó su vivienda como garantía, con un LTV del 25 %.
Operación real · datos anonimizados · cifras redondeadas cuando ha sido necesario para preservar la confidencialidad
CLIENTE
Empresa
FINALIDAD
Cancelación de deuda
ACTIVO
Vivienda
ZONA
Cataluña
ESTRUCTURA
Francés
155.000 €
IMPORTE
10 años
PLAZO
25 %
LTV
SITUACIÓN → ACTIVO → ESTRUCTURA → SALIDA
01
SITUACIÓN
Entender qué había que resolver
La sociedad necesitaba reunificar diferentes deudas empresariales en una sola financiación. La garantía no pertenecía a la empresa: se estructuró la operación sobre una vivienda de un familiar del empresario, con su consentimiento, para concentrar las posiciones existentes.
02
ACTIVO
Medir el margen real
Una vivienda en el Vallès Occidental, provincia de Barcelona, tasada en unos 609.000 €, propiedad de un familiar del empresario que la aportó como garantía.
03
ESTRUCTURA
Financiar lo necesario, no lo máximo posible
155.000 € a 10 años con sistema francés y cuota de unos 1.974 € al mes. Un 25 % del valor de la vivienda: margen amplio para una garantía que no era de la propia empresa.
04
SALIDA
Saber cómo terminaba antes de empezar
La amortización mensual con la actividad ordinaria de la empresa, con una sola cuota en lugar de varias deudas dispersas.
RESULTADO
Hipoteca firmada en marzo de 2024. La garantía de una operación empresarial no tiene por qué pertenecer a la sociedad: cuando existe consentimiento y la estructura tiene sentido, un activo familiar puede permitir refinanciar deuda empresarial manteniendo un LTV reducido.
REFLEXIÓN LEGONOMICS
La garantía no tiene por qué ser de la empresa
Muchas empresas que necesitan reordenar deuda no tienen inmueble propio, y ahí suele terminar la conversación con el banco. Pero la garantía de una operación empresarial no tiene por qué pertenecer a la sociedad. Puede aportarla un familiar del empresario o el propio socio, como hipotecante no deudor, con su consentimiento y sabiendo exactamente a qué responde.
En un caso fue la vivienda de un familiar, para unificar las deudas de la empresa: 155.000 € sobre un inmueble de más de 600.000. En otro, la casa del administrador, para regularizar la deuda con la administración y cancelar un embargo: 225.000 € sobre un activo de casi 1,3 millones. En los dos, un 25 % y un 17 % del valor.
Ese porcentaje bajo no es casualidad. La vivienda responde si la empresa no paga; eso no cambia. Lo que cambia con un margen amplio son las opciones antes de llegar ahí: vender con tiempo, refinanciar, resistir un mal año. Nosotros no estructuramos una operación así al límite, aunque el valor lo permita: quien presta su casa tiene que saber a qué responde y tener margen para reaccionar.
Marc Ferré
CEO y cofundador de LEGONOMICS
Caso estructurado siguiendo el Método LEGONOMICS.
CRITERIO
Una garantía permite financiar. Una salida convierte esa financiación en estrategia.
EL MÉTODO LEGONOMICS
Si tu situación se parece a esta, la página relacionada explica cuándo tiene sentido y cuándo no: ver la financiación relacionada →
ESTUDIO INICIAL GRATUITO
¿Tu operación tiene salida?
Cuéntanos tu caso y te diremos si encaja.
Lo analizamos con el mismo Método que ves en esta ficha, sin promesas y sin honorarios de intermediación por adelantado.
Estudio inicial gratuito · Respuesta en 24-48h · Sin honorarios de intermediación por adelantado · Banco de España D817.
GARANTÍAS LEGALES
Operaciones estructuradas con transparencia, documentación contractual y formalización ante Notario.
Intermediario de crédito inmobiliario registrado · Colaboradores jurídicos y notariales especializados · AIF.
Ministerio de Consumo: 1058/2023
Intermediario LCCI - BdE: D817
Miembro
Colaborador
Colaborador
