Reunificar deuda y obtener liquidez sin acercarse al límite de la garantía
La clienta necesitaba reorganizar deuda y obtener algo de liquidez. La operación resolvió las dos cosas con un 20 % del valor del inmueble.
Operación real · datos anonimizados · cifras redondeadas cuando ha sido necesario para preservar la confidencialidad
CLIENTE
Particular
FINALIDAD
Cancelación de deuda
ACTIVO
Vivienda
ZONA
Comunidad Valenciana
ESTRUCTURA
Francés
35.600 €
IMPORTE
12 años
PLAZO
20 %
LTV
SITUACIÓN → ACTIVO → ESTRUCTURA → SALIDA
01
SITUACIÓN
Entender qué había que resolver
La clienta necesitaba reorganizar deuda existente y obtener liquidez adicional. La operación debía resolver ambas necesidades sin sobredimensionar la financiación.
02
ACTIVO
Medir el margen real
Un inmueble en la provincia de Valencia valorado en unos 180.000 €. El importe financiado representó aproximadamente un 20 % del valor de tasación.
03
ESTRUCTURA
Financiar lo necesario, no lo máximo posible
Se formalizó una financiación de 35.600 € a 12 años mediante sistema de amortización francés, firmada ante Notario en julio de 2025.
04
SALIDA
Saber cómo terminaba antes de empezar
La edad impedía volver a la banca. El ahorro mensual que dejaba la nueva cuota permitía un plan de amortización parcial con el objetivo de devolver el préstamo en unos seis años, muy por debajo del plazo contractual.
RESULTADO
Deuda reorganizada y liquidez cubierta con una estructura pequeña sobre una garantía amplia.
REFLEXIÓN LEGONOMICS
Cuando la edad cierra el banco, la salida viene de otro sitio
Hay una salida que en muchas fichas damos por supuesta: volver a la banca cuando la situación esté ordenada. Y hay clientes para los que esa puerta no se va a abrir, no por su situación, sino por su edad. El banco mira el plazo, mira la fecha de nacimiento, y la respuesta es no antes de mirar nada más.
Puede haber alternativas, pero hay que valorar la vivienda que se aporta, los ingresos reales, quién participa en la operación y cómo se devolverá. Y si la vuelta al banco no está, la salida tiene que ser otra y tiene que estar identificada antes de firmar, no después. En un caso fue un cobro pendiente de un familiar, que canceló parte del préstamo, y el resto con la cuota. En otro, el ahorro mensual que dejaba la nueva cuota permitía devolver el préstamo en unos seis años, aunque el plazo contractual fuera el doble.
La edad es un dato que importa, y lo preguntamos el primer día. No para decir que no, sino para no vender una salida que no existe.
Marc Ferré
CEO y cofundador de LEGONOMICS
Caso estructurado siguiendo el Método LEGONOMICS.
CRITERIO
Una garantía permite financiar. Una salida convierte esa financiación en estrategia.
EL MÉTODO LEGONOMICS
Si tu situación se parece a esta, la página relacionada explica cuándo tiene sentido y cuándo no: ver la financiación relacionada →
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