Reunificar parte de las deudas
para recuperar margen mensual
Una propietaria tenía varias posiciones de deuda y buscaba reducir la carga mensual sin pedir más financiación de la necesaria.
Operación real · datos anonimizados · cifras redondeadas cuando ha sido necesario para preservar la confidencialidad.
CLIENTE
Particular
FINALIDAD
Cancelación de deuda
ACTIVO
Vivienda
ZONA
País Vasco
ESTRUCTURA
Francés
67.500 €
IMPORTE
20 años
PLAZO
30 %
LTV
SITUACIÓN → ACTIVO → ESTRUCTURA → SALIDA
01
SITUACIÓN
Entender qué había que resolver
La necesidad no era maximizar el importe disponible, sino ordenar varias deudas y seleccionar cuáles tenía sentido cancelar para recuperar margen cada mes.
02
ACTIVO
Medir el margen real
La operación se apoyó en una vivienda con una valoración aproximada de 225.000 €. El nivel de financiación se mantuvo alrededor del 30 % del valor del activo.
03
ESTRUCTURA
Financiar lo necesario, no lo máximo posible
Se planteó una financiación de unos 67.500 € con gastos incluidos, destinada únicamente a las posiciones cuya cancelación generaba una mejora real de cuota.
04
SALIDA
Saber cómo terminaba antes de empezar
La salida era ganar tiempo: la financiación cubría el periodo hasta la venta de un terreno familiar, con cuya liquidez se cancelaría.
RESULTADO
La operación se firmó y se desembolsó. El caso muestra que reunificar no significa cancelar todo: significa decidir qué deuda conviene sustituir y cuál no.
REFLEXIÓN LEGONOMICS
Comprar tiempo tiene sentido cuando sabes cómo devolverlo
Hay operaciones que no buscan resolver un problema de dinero, sino un problema de calendario. El dinero llegará: de la venta de un terreno familiar, de una herencia bloqueada por otra heredera, de una plaza de garaje que se venderá cuando pase la urgencia. Lo que no hay es tiempo para esperarlo sin que algo se rompa por el camino.
En esos casos la financiación hace de puente: compra el tiempo que falta. Pero comprar tiempo no es la salida. La salida es lo que devuelve el préstamo: la venta del terreno, el cobro de la herencia, la venta de la plaza cuando ya no corre el reloj. Un puente solo tiene sentido cuando eso es real y tiene fecha: un terreno con comprador, una herencia con un procedimiento en marcha, un embargo que se para hoy para vender con calma mañana.
Y una regla que se cumple siempre: cuanto menos se pide, menos cuesta ese tiempo. En las tres operaciones el importe fue el mínimo que cerraba la situación, no el que admitía la garantía. Comprar tiempo es caro; comprar más tiempo del necesario es tirar el dinero.
Marc Ferré
CEO y cofundador de LEGONOMICS
Caso estructurado siguiendo el Método LEGONOMICS.
CRITERIO
Una garantía permite financiar. Una salida convierte esa financiación en estrategia.
EL MÉTODO LEGONOMICS
Si tu situación se parece a esta, la página relacionada explica cuándo tiene sentido y cuándo no: ver la financiación relacionada →
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