CIRBE ELEVADA · EMPRESAS
Cuando el banco ya no da más por tu CIRBE
Tu empresa es viable, factura y tiene actividad. Pero el banco no concede más financiación porque tu CIRBE está alto.
La financiación con garantía hipotecaria no parte de tu riesgo bancario acumulado, sino del activo y de la operación. Eso permite estudiar operaciones que la banca ya no puede acompañar.
Un CIRBE elevado no significa que la empresa no sea viable. Muchas veces significa solo que ha llegado al límite de lo que la banca tradicional puede ofrecer.
Imprescindible: un inmueble que sirva de garantía. El CIRBE elevado no lo impide.
Viabilidad inicial en 24-48h · Estudio gratuito · Sin compromiso
PUEDE ESTUDIARSE CUANDO…
La empresa es viable y hay un activo que aporta garantía.
La empresa tiene actividad real y viabilidad.
Hay un inmueble que puede servir de garantía.
Existe una finalidad clara para la financiación.
Hay margen suficiente en el valor del activo.
La salida está prevista: refinanciación o flujo de caja.
REQUISITO ESENCIAL
Esta solución es para empresas con un inmueble que sirva de garantía, aunque el CIRBE esté alto.
El CIRBE elevado no descarta la operación. Lo esencial es que exista un inmueble (de la empresa o aportado) con margen suficiente; si tiene cargas, deben poder cancelarse dentro de la operación.
Al ritmo de la operación
Agilidad para cerrar cuando la oportunidad no espera.
Analizamos la operación
activo, cargas, finalidad y salida — no solo el riesgo acumulado.
Criterio, no impulso
Solo operaciones con margen y salida que tengan sentido.
«Un CIRBE alto no es el final del camino. Muchas veces es la señal de que la empresa necesita una estructura distinta, no necesariamente más deuda.»
Marc Ferré · LEGONOMICS
CÓMO FUNCIONA
Qué es el CIRBE
y por qué bloquea
El CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España: registra todo el riesgo que una empresa tiene con las entidades financieras. Cuando es elevado, los bancos ven a la empresa sobreexpuesta y dejan de ampliar financiación, aunque el negocio sea perfectamente viable.
La financiación alternativa con garantía hipotecaria no se basa en el CIRBE, sino en el activo, la finalidad y la salida. Por eso puede desbloquear operaciones cuando la banca ya no acompaña: para ganar tiempo, ordenar la estructura o cubrir una necesidad puntual.
EN QUÉ SITUACIONES
Cuándo una empresa
recurre a esto
El CIRBE elevado bloquea distintas necesidades. Estas son las situaciones más habituales que estructuramos.
01
Liquidez o circulante
Cubrir una necesidad puntual de tesorería cuando el banco ya no amplía líneas por el CIRBE.
02
Reordenar la deuda
Cancelar o unificar pasivo para reducir el riesgo acumulado y aliviar la presión financiera.
03
Cerrar una operación
Ejecutar una compra o inversión concreta que la banca no financia por el riesgo acumulado.
04
Ganar tiempo
Un puente hasta refinanciar en banca o estabilizar la actividad, con la salida prevista desde el inicio.
Cuando el CIRBE alto viene sobre todo de pasivo acumulado, muchas veces la vía no es más deuda, sino reordenar la que ya existe.
EN MENOS DE UN MINUTO
Cómo desbloquear una empresa con CIRBE alto
Te explicamos por qué el banco deja de ampliar financiación cuando el CIRBE sube — y cuándo la financiación alternativa puede desbloquear la operación.
No financiamos operaciones impulsivas.
Estructuramos proyectos con margen y salida.
BANCA VS FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
Dos formas de mirar
una misma operación
Ninguna es mejor en abstracto. Pero cuando el CIRBE bloquea, el enfoque cambia mucho las posibilidades.
BANCA TRADICIONAL
Su terreno natural es otro
Analiza el riesgo acumulado (CIRBE) y el scoring.
Si el CIRBE está alto, deja de ampliar financiación.
Una empresa viable puede quedar bloqueada igualmente.
Coste financiero más bajo si aún hay margen bancario.
FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
Pensada para este ciclo
Analiza el activo, la finalidad y la salida, no el CIRBE.
Puede desbloquear la operación con agilidad.
Acepta empresas con riesgo bancario acumulado.
Coste superior: debe caber dentro de la operación.
La elección depende de la situación: si aún hay margen bancario, la banca suele ser más barata. Cuando el CIRBE cierra esa puerta, la financiación alternativa puede abrir una salida, siempre que el activo y la operación lo sostengan.
CASO REAL · ANONIMIZADO
«Teníamos actividad, pero el banco
ya no daba más»
Un caso que refleja cómo trabajamos. Los datos se han modificado para proteger la privacidad del cliente. Caso representativo: cada operación se estudia de manera individual.
01
SITUACIÓN
Empresa viable, con actividad y facturación, pero con el CIRBE elevado. Los bancos habían dejado de ampliar financiación.
02
ACTIVO
Local comercial valorado en unos 390.000 €, libre de cargas relevantes, aportado como garantía.
03
ESTRUCTURA
Financiación de unos 120.000 € (LTV ~31%) para cubrir la necesidad y reordenar la estructura financiera.
04
SALIDA
La empresa recuperó margen de maniobra. Salida prevista desde el inicio: refinanciación bancaria una vez normalizada la situación.
El CIRBE bloqueaba, pero el activo y la viabilidad sostenían la operación. Eso fue lo que permitió desbloquearla.
Aprendizaje de la operación
CRITERIO ANTES QUE FINANCIACIÓN
No todas las operaciones
tienen sentido
Que el banco haya dicho que no por el CIRBE no significa que cualquier operación se sostenga. Analizamos la viabilidad real, el activo y la salida antes de avanzar.
La financiación alternativa no resuelve un problema de fondo: ordena una situación cuando la empresa es viable. Si no lo es, preferimos decírtelo.
OPERACIÓN SÓLIDA
Cuándo puede estudiarse
Hay un inmueble con margen y la empresa es viable.
Existe una finalidad clara para la financiación.
La salida (refinanciación o flujo de caja) es realista.
El coste cabe dentro de la operación.
PUNTOS DE ATENCIÓN
Señales de alerta
El negocio no es viable y la deuda solo crece.
No hay un inmueble con margen suficiente.
La financiación solo aplaza un cierre inevitable.
No hay una salida ni un plan definido.
CÓMO TRABAJAMOS
Rápido para cerrar.
Riguroso para analizar
1
Cuéntanos la operación
La actividad de la empresa, el activo disponible y qué necesitas resolver.
2
Analizamos el conjunto
Valor del activo, cargas, finalidad, viabilidad del negocio y salida.
3
Respuesta clara en 24-48h
Te decimos si la operación es viable o si el margen no la sostiene.
4
Estructuramos y acompañamos
Hasta la firma ante notario, con la documentación clara en cada paso.
QUIÉNES LO ANALIZAN
Entendemos el negocio,
no solo la financiación
Analizar una empresa con CIRBE elevado requiere entender el activo, la actividad y la viabilidad, no solo mirar el riesgo acumulado.
Más de 20 años de experiencia detrás de cada operación.
Marc Ferré
CEO Y COFUNDADOR
Analiza cada caso desde el criterio: qué problema resolver antes de hablar de financiación.
Sergio García
COFUNDADOR
Estructura las operaciones para que tengan sentido económico, jurídico y financiero.
Lorea Pérez
ABOGADA - PARTICULARES
Coordina el análisis de cada operación y el acompañamiento al cliente durante todo el proceso, hasta la firma.
Anna Strakhova
SOPORTE OPERATIVO
Acompaña al cliente durante todo el proceso, resolviendo dudas hasta la firma.
Noelia Benítez
DIRECTORA DE OPERACIONES - EMPRESAS Y PROMOTORES
Coordina el análisis de cada operación y el acompañamiento al cliente durante todo el proceso, hasta la firma.
CONFIANZA Y EXPERIENCIA
Financiación con criterio
para empresas viables
230+
RESEÑAS GOOGLE
4,9/5
VALORACIÓN
1.000+
OPERACIONES
35M+
VALOR OPERACIONES
«Quiero agradecer a Marc, Lorea y Sergio, equipo de Legonomics, su ayuda para salir de una situación realmente angustiosa para mí. Tenía una situación económica grave y gracias a ellos hoy puedo dormir tranquilo. Son muy profesionales y en todo momento están pendientes de tí. muchas gracias.»
Reseña de cliente · Google
RESEÑAS
Lo que dicen nuestros clientes
APARICIÓN EN MEDIOS
LEGONOMICS ha aparecido en diferentes medios como firma especializada en soluciones de financiación alternativa con garantía hipotecaria para particulares, empresas y promotores.
SI EL CIRBE VIENE DEL PASIVO
¿La deuda es personal, no de empresa?
Si las cuotas que se acumulan son personales y tienes un inmueble en propiedad, tu situación se analiza aquí.
FAQS
Preguntas frecuentes
sobre CIRBE elevada
¿Qué es el CIRBE y por qué bloquea la financiación?
El CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) registra el riesgo que una empresa tiene con las entidades financieras.
Cuando es elevado, los bancos consideran a la empresa sobreexpuesta y dejan de ampliar financiación, aunque el negocio sea viable y tenga actividad real.
¿Puede una empresa con CIRBE alto obtener financiación?
Sí, en muchos casos, si dispone de un inmueble que sirva de garantía.
La financiación con garantía hipotecaria analiza el activo, la finalidad y la salida, no el riesgo bancario acumulado, lo que permite estudiar operaciones que la banca ya no puede acompañar.
¿Cuánta financiación puede obtener una empresa con CIRBE elevada?
Depende del activo y de la operación.
Habitualmente entre el 30% y el 40% del valor del inmueble, pudiendo ser superior si el activo tiene alta liquidez y existe una estrategia de salida clara.
¿Para qué se suele usar?
Para cubrir liquidez o circulante, reordenar deuda, cerrar una operación que la banca no financia por el CIRBE o ganar tiempo hasta una refinanciación.
El objetivo es desbloquear una situación puntual en una empresa viable, no aplazar un problema de fondo.
¿Esta operación afecta a mi CIRBE?
Depende de cómo se registre la operación y de su finalidad.
Si se utiliza para cancelar pasivo, puede ayudar a ordenar el riesgo acumulado. Se analiza en cada caso dentro de la estrategia financiera global de la empresa.
ESTUDIO INICIAL GRATUITO
Analicemos si tu empresa
puede desbloquearse
Cuéntanos la actividad de tu empresa, el activo disponible y la necesidad.
Te diremos con honestidad si hay una operación viable, sin promesas y sin honorarios de intermediación por adelantado.
Estudio inicial gratuito · Respuesta en 24-48h · Sin honorarios de intermediación por adelantado · Banco de España D817.
GARANTÍAS LEGALES
Operaciones estructuradas con transparencia, documentación contractual y formalización ante Notario.
Intermediario de crédito inmobiliario registrado · Colaboradores jurídicos y notariales especializados · AIF.
Ministerio de Consumo: 1058/2023
Intermediario LCCI - BdE: D817
Miembro
Colaborador
Colaborador
