HIPOTECA IMPAGADA O PRÉSTAMO VENCIDO
Llegar a tiempo antes de que el impago vaya a peor
Una hipoteca impagada o un préstamo vencido no siempre terminan en ejecución. Si eres propietario y actúas a tiempo, hay margen para poner la situación al día.
La financiación con garantía hipotecaria puede cancelar la deuda vencida, frenar la escalada del problema y darte tiempo para estabilizarte o preparar una salida ordenada.
El coste de esperar rara vez aparece en una factura, pero casi siempre termina pagándose. Cuanto antes se analiza, más opciones hay.
Imprescindible: ser propietario del inmueble con la hipoteca impagada.
Viabilidad inicial en 24-48h · Estudio gratuito · Sin compromiso
PUEDE ESTUDIARSE CUANDO…
Aún hay margen para poner la deuda al día.
Tienes cuotas impagadas o un préstamo vencido.
Eres propietario de una vivienda con valor.
El problema aún no ha derivado en ejecución.
Las cargas pueden cancelarse dentro de la operación.
Existe una salida: estabilizar, refinanciar o vender.
REQUISITO ESENCIAL
Esta solución es para propietarios de un inmueble que sirva de garantía, aunque tenga deudas o cargas.
Precisamente aquí las cargas pueden cancelarse dentro de la operación. Lo esencial es que el valor del inmueble deje margen suficiente sobre la deuda a cancelar.
Anticiparse marca la diferencia
Cuanto antes se actúa, más salidas quedan abiertas.
No partimos del scoring
Analizamos el inmueble, las cargas y la salida, no solo el historial.
Marco legal y transparencia
Intermediario de crédito inmobiliario inscrito: D817.
«Un impago no es el final. Lo que decide el resultado es cuándo se actúa.»
Criterio LEGONOMICS
CÓMO FUNCIONA
Poner la deuda al día
antes de que escale
Cuando una hipoteca o un préstamo se impagan, el problema tiende a crecer: se acumulan intereses de demora y, si nadie actúa, puede acabar en un procedimiento de ejecución.
Una financiación con garantía hipotecaria puede cancelar la deuda vencida y poner la situación al día, deteniendo esa escalada. A partir de ahí se gana tiempo para estabilizarse, refinanciar o preparar una venta ordenada. El objetivo no es sumar deuda, sino evitar un problema mayor.
EN MENOS DE UN MINUTO
Un impago tiene solución más veces de las que parece
Te explicamos qué se puede hacer cuando la banca no renegocia y por qué actuar pronto lo cambia todo.
No financiamos problemas. Ayudamos a resolverlos antes de que crezcan.
EL MOMENTO IMPORTA
Dónde estás en la línea del impago
Un impago no salta a subasta de un día para otro: recorre fases. Cuanto antes se actúa, más salidas quedan abiertas y menor es el coste.
MOMENTO IDEAL
01
Primeros impagos
Han empezado a acumularse cuotas. Es el punto con más margen y más opciones de resolución.
02
Préstamo vencido
El banco ha dado por vencida la deuda. Aún hay margen para actuar, pero conviene no esperar.
03
Ejecución iniciada
El procedimiento judicial está en marcha. Las opciones se reducen y los plazos ya no dependen de ti.
04
Subasta
Fase final. El inmueble suele adjudicarse muy por debajo de su valor. El margen es mínimo.
Si aún estás en las primeras fases, tienes más opciones de las que crees. Si el proceso ha avanzado, cada día cuenta.
CASO REAL · ANONIMIZADO
«Llegamos a tiempo
antes de que todo fuera a peor»
Un caso que refleja cómo trabajamos. Los datos se han modificado para proteger la privacidad del cliente. Caso representativo: cada operación se estudia de manera individual.
01
BLOQUEO
Hipoteca vencida con riesgo de derivar en ejecución y bloqueo total. El banco no ofrecía una renegociación viable.
02
ACTIVO
Vivienda en Palma con un valor aproximado de 390.000 €, con margen suficiente sobre la deuda vencida.
03
ESTRUCTURA
Operación de unos 125.000 € (LTV ~32%) para cancelar la deuda vencida y estabilizar la situación antes de que escalara.
04
SALIDA
Se evitó que el problema derivara en un proceso judicial de mayor impacto y, tras estabilizar, se planteó una refinanciación bancaria.
Actuar a tiempo evitó un procedimiento judicial con un impacto económico mucho mayor.
Aprendizaje de la operación
CRITERIO ANTES QUE FINANCIACIÓN
Cuándo tiene sentido
actuar ahora
No todos los casos encajan, y a veces la mejor vía es otra. Analizamos con honestidad si esta solución realmente mejora tu situación.
Si el banco ofrece una renegociación viable, suele ser la primera opción. Te lo diremos con claridad, aunque no sea nuestra operación.
OPERACIÓN SÓLIDA
Cuándo puede estudiarse
El impago aún no ha derivado en ejecución avanzada.
El inmueble tiene valor y margen sobre la deuda vencida.
Las cargas pueden cancelarse dentro de la operación.
Hay una salida: estabilizar y refinanciar, o vender con calma.
PUNTOS DE ATENCIÓN
Señales de alerta
El banco ofrece una renegociación mejor y viable.
No hay ingresos para sostener la nueva estructura.
La operación solo aplaza un problema de fondo.
El coste consume el valor que se pretende proteger.
ESCENARIO PARTICULAR
Familias y particulares
Cuando las cuotas mensuales se acumulan y comprometen la economía familiar, reordenar la deuda en una sola operación puede devolver margen y estabilidad.
SITUACIONES HABITUALES
Varios préstamos personales y tarjetas a la vez.
Cuota total mensual difícil de sostener.
Incidencias en ASNEF que cierran la vía bancaria.
Riesgo de embargo sobre la vivienda.
Protección: las operaciones con particulares se formalizan ante notario y bajo la Ley 5/2019 (LCCI), con todas las garantías informativas.
ESCENARIO EMPRESA
Empresas y autónomos
Cuando la tensión de tesorería, la deuda con administraciones o los vencimientos amenazan la operativa, reordenar la deuda puede proteger la continuidad del negocio.
SITUACIONES HABITUALES
Deuda con Hacienda o Seguridad Social.
Vencimientos de préstamos o pólizas de crédito.
Deuda con proveedores que compromete la operativa.
Embargos o procedimientos que conviene detener.
Enfoque: se analiza la viabilidad global del negocio y si reordenar la deuda protege más valor del que cuesta la operación.
CÓMO TRABAJAMOS
Primero entender.
Después actuar
1
Cuéntanos la operación
Qué está impagado, en qué fase estás y el inmueble disponible.
2
Analizamos el conjunto
Deuda vencida, valor, cargas, capacidad y salida realista.
3
Respuesta clara en 24-48h
Te decimos si hay una vía viable o si otra opción es mejor.
4
Estructuramos y acompañamos
Cancelamos la deuda vencida y seguimos hasta la salida.
QUIÉNES LO ANALIZAN
Un punto de calma
cuando más se necesita
Un impago se vive con presión.
Nuestro papel es analizar con cabeza fría y explicarte las opciones reales, con más de 20 años de experiencia.
Marc Ferré
CEO Y COFUNDADOR
Analiza cada caso desde el criterio: qué problema resolver antes de hablar de financiación.
Sergio García
COFUNDADOR
Estructura las operaciones para que tengan sentido económico, jurídico y financiero.
Lorea Pérez
ABOGADA - PARTICULARES
Coordina el análisis de cada operación y el acompañamiento al cliente durante todo el proceso, hasta la firma.
Anna Strakhova
SOPORTE OPERATIVO
Acompaña al cliente durante todo el proceso, resolviendo dudas hasta la firma.
Noelia Benítez
DIRECTORA DE OPERACIONES - EMPRESAS Y PROMOTORES
Coordina el análisis de cada operación y el acompañamiento al cliente durante todo el proceso, hasta la firma.
CONFIANZA Y EXPERIENCIA
Claridad cuando el banco
no ofrece salida
230+
RESEÑAS GOOGLE
4,9/5
VALORACIÓN
1.000+
OPERACIONES
35M+
VALOR OPERACIONES
«Llegamos a tiempo antes de que todo fuera a peor. Nos explicaron cada paso y no nos sentimos solos en ningún momento.»
Reseña de cliente · Google
RESEÑAS
Lo que dicen nuestros clientes
APARICIÓN EN MEDIOS
LEGONOMICS ha aparecido en diferentes medios como firma especializada en soluciones de financiación alternativa con garantía hipotecaria para particulares, empresas y promotores.
SI EL PROCESO YA AVANZÓ
¿El impago ya derivó en un embargo o subasta?
Cuando ya hay un procedimiento en marcha, aún puede detenerse. Te explicamos hasta qué momento se puede actuar.
SI HAY VARIAS DEUDAS
¿El impago viene de una acumulación de deudas?
A veces la solución no es solo la hipoteca sino reordenar todo el conjunto. Muchas veces no necesitas más deuda: necesitas orden.
FAQS
Preguntas frecuentes
sobre hipoteca impagada
¿Qué puedo hacer si tengo la hipoteca impagada?
Lo más importante es actuar antes de que el impago derive en un procedimiento de ejecución.
Si eres propietario de un inmueble con margen sobre su valor, una financiación con garantía hipotecaria puede cancelar la deuda vencida, poner la situación al día y darte tiempo para estabilizarte o buscar una salida ordenada.
¿En qué se diferencia de esperar a que actúe el banco?
Anticiparse amplía las opciones.
Mientras el impago no ha derivado en ejecución, hay más margen para reordenar la deuda, refinanciar o preparar una venta con calma.
Cuando el proceso judicial ya está en marcha, las opciones se reducen y los plazos dejan de depender de ti.
¿Puedo solucionarlo aunque esté en ASNEF o tenga otras deudas?
Puede estudiarse.
A diferencia de la banca, no partimos del scoring: analizamos el inmueble, las cargas y si la operación tiene una salida coherente.
Estar en ASNEF o tener otras deudas no descarta automáticamente la operación, siempre que exista una garantía suficiente.
¿Necesito una propiedad libre de cargas?
Trabajamos con inmuebles libres de cargas o prácticamente libres de cargas.
Cuando existe una hipoteca impagada u otras cargas, lo habitual es que puedan cancelarse dentro de la propia operación, siempre que se mantenga un ratio prudente sobre el valor del inmueble.
¿Es más caro que renegociar con el banco?
El capital privado suele tener un coste superior al bancario.
Por eso, si el banco ofrece una renegociación viable, normalmente es la primera opción a valorar.
Esta vía tiene sentido cuando el banco no ofrece solución y actuar evita que el problema escale hacia una ejecución con mayor impacto económico.
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Ministerio de Consumo: 1058/2023
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