Utilizar un activo de alto valor para ordenar deuda administrativa de una empresa
La empresa debía regularizar obligaciones con la administración y cancelar un embargo. El socio aportó su vivienda como garantía: 225.000 € sobre un activo de casi 1,3 millones.
Operación real · datos anonimizados · cifras redondeadas cuando ha sido necesario para preservar la confidencialidad
CLIENTE
Empresa
FINALIDAD
Cancelación de deuda
ACTIVO
Vivienda
ZONA
Andalucía
ESTRUCTURA
Francés
225.000 €
IMPORTE
5 años
PLAZO
17 %
LTV
SITUACIÓN → ACTIVO → ESTRUCTURA → SALIDA
01
SITUACIÓN
Entender qué había que resolver
La sociedad necesitaba financiación y parte de los fondos debía destinarse a regularizar obligaciones pendientes con la administración y permitir la cancelación de un embargo. La empresa no aportaba inmueble: el administrador y socio aportó como hipotecante no deudor una vivienda de alto valor y figuró además como fiador de la sociedad.
02
ACTIVO
Medir el margen real
Una vivienda unifamiliar en la costa de Cádiz, tasada en unos 1,29 millones de euros, propiedad del administrador y no de la sociedad.
03
ESTRUCTURA
Financiar lo necesario, no lo máximo posible
225.000 € a 5 años con sistema francés y cuota de unos 4.450 € al mes. Un 17 % del valor del inmueble: una fracción pequeña de un activo grande.
04
SALIDA
Saber cómo terminaba antes de empezar
La amortización en cinco años con la actividad de la empresa una vez regularizada su situación con la administración y cancelado el embargo.
RESULTADO
Una empresa puede obtener financiación utilizando un inmueble personal del socio como garantía sin consumir una parte elevada de su valor. Aquí 225.000 € representaron el 17 % de un activo tasado en casi 1,3 millones.
REFLEXIÓN LEGONOMICS
La garantía no tiene por qué ser de la empresa
Muchas empresas que necesitan reordenar deuda no tienen inmueble propio, y ahí suele terminar la conversación con el banco. Pero la garantía de una operación empresarial no tiene por qué pertenecer a la sociedad. Puede aportarla un familiar del empresario o el propio socio, como hipotecante no deudor, con su consentimiento y sabiendo exactamente a qué responde.
En un caso fue la vivienda de un familiar, para unificar las deudas de la empresa: 155.000 € sobre un inmueble de más de 600.000. En otro, la casa del administrador, para regularizar la deuda con la administración y cancelar un embargo: 225.000 € sobre un activo de casi 1,3 millones. En los dos, un 25 % y un 17 % del valor.
Ese porcentaje bajo no es casualidad. La vivienda responde si la empresa no paga; eso no cambia. Lo que cambia con un margen amplio son las opciones antes de llegar ahí: vender con tiempo, refinanciar, resistir un mal año. Nosotros no estructuramos una operación así al límite, aunque el valor lo permita: quien presta su casa tiene que saber a qué responde y tener margen para reaccionar.
Marc Ferré
CEO y cofundador de LEGONOMICS
Caso estructurado siguiendo el Método LEGONOMICS.
CRITERIO
Una garantía permite financiar. Una salida convierte esa financiación en estrategia.
EL MÉTODO LEGONOMICS
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